Аналитические статьи

  • 10.06.2011

    Кредит наличными


    С возвращением финансовой стабильности в стране у населения появилась возможность обслуживать банковские кредиты, а вместе с этим и желание их получать. Банки не упускают момент, поэтому в последнее время проявляют повышенную активность в сфере потребительского кредитования, которая с началом экономического кризиса была практически «заморожена».

    Кредит наличными представляет собой вид потребительского кредита, который выдается наличными средствами без указания цели использования полученных средств. Деньги можно потратить на крупную покупку, путешествия, ремонт или на улучшение качества жизни. В большинстве случаев для получения займа достаточно документов, подтверждающих трудовую занятость заемщика, постоянный источник дохода и отсутствие отрицательной кредитной истории.

    Кредиты наличными в любое время были и остаются для банка одним из наиболее рисковых видов банковской деятельности. Риски невозвратов по кэш-кредитам изначально закладываются в себестоимость этих займов. Не смотря на то, что лояльность кредитной политики банков повышается, процентные ставки остаются достаточно высокими. Эффективная ставка по таким займам на сегодня находится в пределах 23-35% годовых, но может доходить до 120%.

    Особым спросом пользуется кредит наличными без документов, подтверждающих доход, а также без поручительства и залога. Реалии современного рынка труда таковы, что не все работодатели готовы платить «белую» зарплату своим сотрудникам. А те, в свою очередь, лишены возможности подтвердить свое финансовое состояние. Чем меньше документов требует банк во время принятия решения о предоставлении займа, тем выше процентная ставка.

    В большинстве случаев процентная ставка по «быстрым» кредитам не отличается о среднестатистической, а то и в разы меньше ее. Эффективная процентная ставка достигается путем дополнительных платежей в пользу банка, связанных с получением и обслуживанием займа (комиссии за выдачу, за обслуживание счета, за предоставление консультационных и юридических услуг), или в пользу третьих лиц (страховые, нотариальные платежи).

     

    На сегодня в категорию потенциальных заемщиков попадают граждане, среднемесячный доход которых находится в пределах 50 тыс. рублей и выше. Среднестатистическая сумма займа составляет 150-200 тыс. рублей. Максимальная сумма кредита наличными может доходить до 3 млн. рублей. Правда, кредит, превышающий 500-750 тыс. рублей, получить без дополнительного обеспечения или поручительства практически невозможно. Срок кредитования – не более 5 лет.