Аналитические статьи

  • 15.06.2010

    Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса


    Очень негативно финансовый кризис повлиял на средний и малый бизнес. Проблема стала не только в снижении спроса на платежеспособность, но ещё в остром голоде на кредитные ресурсы. В связи с тем, что массовое невозвращение кредитов стало реальной угрозой, большинство банков России решило себя застраховать от резко возросших рисков.

     

    Благодаря такому принятому решению, это выразилось в двух аспектах. Во-первых, этот кредит на развития бизнеса предоставляется исключительно на условиях залога, причём залог – это уже не товар, как было раньше, а недвижимость. И, во-вторых, вверх поднялись процентные ставки. В соответствии с данными «Российские финансовые коммуникации» процентные ставки поднялись во время кризиса на три-шесть процента. Если взять банк ВТБ24, то его ставка для предприятий малого и среднего бизнеса складывает – девятнадцать процентов, а Москоммерцбанк, так и вообще предлагает двадцать один – двадцать пять процентов. Помимо этого, банки стали рассматривать только те заявления фирм, которые просуществовали на рыке не меньше, чем год. А долгосрочные кредиты перестали выдаваться практически всем.

     

    Если подвести итоги, то по сравнению с периодом начала кризиса, а это первая половина 2008 года, все объёмы по кредитованию самых крупных банков в России понизились на двадцать процентов. И даже те кредиты, которые всё-таки выдались предприятиям, около семидесяти пяти – восьмидесяти процентов получили кредит на срок меньше чем на один год. Естественно, такие проблемы повлекли за собой альтернативные выходы из ситуаций, для того чтобы привлечь финансовые ресурсы в экономику фирмы. А главными решениями стали факторинг – беззалоговое финансирование всех закупок какого-либо товара, и форфейтинг – международный факторинг, ну и, конечно же, лизинг. Да и такие формы кредитования производятся на очень жёстких условиях.

     

    Из-за того, что кредиты стали большой проблемой для многих предприятий, всё больше и больше компаний, как малого, так и среднего бизнеса, стали прибегать к услугам, которые предоставляет кредитный брокер. До начала кризиса посредник работал в основном на рынке потребительского кредита, а также ипотеки, но в наше время, эти направления стали довольно так не актуальными. Зато спрос возник со стороны юридических лиц, которые не могут взять кредит. И что самое интересное, до начала кризиса их процент в клиентской базе брокера складывал – десять процентов, то в наши дни – это практически половина.
    Конечно, это вовсе не означает, что брокер стал нормальной альтернативой всем официальным формам получения кредита. Так как предприятия прибегают к таким услугам, из-за не наилучшего финансового состояния. Поэтому, почти шестьдесят процентов заявок отменяются уже на этапе андеррайтинга.